ประกันชีวิตควบการลงทุน

 

ประกันชีวิตควบการลงทุน” (Unit Linked) เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย โดยเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปจะถูกแบ่งเป็น ส่วนของการคุ้มครองชีวิตหรือทุพพลภาพตามแต่ความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ และส่วนของการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมนั่นเอง

“ประกันชีวิตควบการลงทุน” (Unit Linked) เหมาะกับใคร?

เหมาะสำหรับทุกเพศ ทุกวัย ไม่ว่าจะเป็นวัยเพิ่งทำงาน วัยกลางคน เสาหลักของบ้าน คนมีครอบครัว รวมถึงวัยที่ต้องการส่งต่อความมั่งคั่งให้ลูกหลาน ซึ่งมักจะเป็นคนที่ต้องการมีความคุ้มครองชีวิต ควบคู่ไปกับความต้องการลงทุนให้เงินงอกเงย และพร้อมรับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการดำเนินงานของกองทุนรวมได้ โดยคุณสามารถกำหนดเองได้ทั้งสัดส่วนในการลงทุนและสินทรัพย์ที่จะลงทุน

ข้อดี คือ มีความความโปร่งใสและความยืดหยุ่นทั้งในด้านความคุ้มครองและการลงทุน มีการแสดงค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการทำประกันที่ชัดเจน และมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมมากขึ้น

ข้อควรระวัง คือ ผลตอบแทนที่เกิดขึ้นไม่คงที่ ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เลือกไว้ รวมถึงเบี้ยประกันภัยของประกันชีวิตควบการลงทุน จะสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วน ซึ่งแตกต่างกับประกันชีวิตประเภทอื่น เนื่องจากส่วนของการลงทุนจะไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้